Электронные
платежные системы. Виды ЭПС.
Система электронных платежей
(электронная платежная система) - система безналичных расчетов, заключения
контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их
клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств
кодирования информации и ее автоматической обработки.
Сегодня в качестве ЭПС
применяется несколько основных технологий платежных систем:
·
использование кредитных
схем;
·
использование дебетовых
схем
·
использование цифровых
денег.
Первые из них – наиболее популярные в
мире - работают с обычными кредитными (пластиковыми) картами (Visa, MasterCard
и т.п.).
Вторая технология основана на
использовании цифровых эквивалентов чеков и наличных (NetCash, NetChex, NetBill
и т.д.).
Третья (т.н. платежные шлюзы)
представляет собой категорию электронных платежных систем, транслирующих
преимущества реальных наличных денег в Интернет-мир (Citybank, DigiCash,
PayCash, WebMoney и др.). Рассмотрим подробнее особенности каждого типа ЭПС.
Так что представляет собой схема
прохождения электронного платежа и вовлеченных в нее основных участников?
Прием
(обработка) пластиковых карт как средств оплаты за Интернет-товары/услуги , так
называемый интернет-эквайринг включает:
·
покупателя
интернет-магазина
·
банк-эмитент (выдавший
карточку)
·
банк-эквайер
(проводящий первичную обработку сделки и обеспечивающий весь спектр операций с
картами банков-партнеров)
В
некоторых случаях пятый участник отсутствует, но из-за большой степени риска
такие схемы сейчас практически не используются. Наглядно схема реализации
электронного платежа выглядит так:
Рисунок 1 - Схема реализации электронного платежа
По существу процедура карточной
ЭПС обеспечивает безопасность передачи карточных данных к процессинг-центру
банка-эквайера. На деле реализуемых функций значительно больше, с множеством
сервисов, но гарантии - основное назначение систем. Получается, карточные
ЭПС исполняют роль агента в управлении операциями с карточным счетом владельца
карты. /1/