Дебетовые платежные схемы.

         Дебетовые системы платежей, по сути, идентичны своим аналогам из оффлайна, которые бывают чековыми и обыкновенными денежными. Задействованы в схеме два независимых участника – эмитент и пользователь. Эмитент – тот, кто, собственно осуществляет управление платежной системой. Он занимается выпуском так называемых электронных единиц, которые  представляют платежи. Пример – деньги, находящиеся на банковских счетах. Выполняют же операции с этими электронными единицами пользователи – они могут принимать от кого-то платежи онлайн и производить их самостоятельно.

        

         Электронные чеки

         Такие электронные чеки такие как NetCash, NetCheque, NetChex – это аналоги оффлайновых бумажных документов. Чек представляет собой предписание плательщика, обращенное к своему банку. С помощью чеков осуществляются платежи, то есть деньги переводятся с одного счета на другой. Есть два принципиальных отличия электронных чеков от бумажных. Первое – подпись, которая также может быть как электронной, так и бумажной. Второе – выдача чеков. Она тоже производится в электронном, а не в бумажном виде. Платеж проводится в несколько этапов:

         1.Сначала тот, кто переводит деньги, должен выписать электронный чек и заверить его цифровой подписью. После этого можно переслать документ получателю. Для безопасности и сохранности средств номер чекового счета может быть заблокирован открытым ключом банка.  

         2.Платежная система принимает чек к оплате, предварительно проверив электронную подпись. Сделать это можно здесь, а можно и в том банке, который работает с получателем. Когда подлинность подписи подтверждена, товар (или услуга) поставляется плательщику, а деньги с его счета перечисляются получателю.

Рисунок 2 - Схема проведения платежей по электронным чекам

         Нельзя не упомянуть о сертификационных центрах. Как уже говорилось выше, чтобы реализовать электронную подпись, используется система шифрования с открытым ключом. Личный ключ, который хранится у пользователя, нужен для подписи, а открытый находится в открытом доступе и, соответственно используется для проверки. Удобнее всего распространять открытые ключи через сертификационные центры. Они содержат цифровые сертификаты, в которых и хранится информация о владельце и его открытый ключ. Так что пользователю не приходится рассылать ключ самостоятельно. Также в сертификационных центрах производится аутентификация, которая гарантирует невозможность генерации ключей посторонними лицами от имени пользователя.